关于数字化浪潮背景下县域经济新趋势与金融服务新对策的调研

2019年12月02日11:24

当前数字化浪潮不断地推进,国务院于2018年4月发布《乡村振兴战略规划(2018—2022年)》,明确提出要大力发展数字农业,实施数字乡村战略。www.uh55688.com_【官方首页】-Q8娱乐城数字化浪潮在县域社会经济社会有哪些具体表现?这些新趋势导致县域金融服务产生了哪些新需求?针对金融新需求,银行业应该采取哪些新对策?带着这些问题,中国农业银行战略规划部青年理论学习小组组成专门调研团队,深入贵州、湖北、河南、河北、福建、浙江、山东、吉林等8省10县进行实地调研。

一、数字化浪潮下县域经济新趋势

随着数字化浪潮的不断推进,县域经济的数字化趋势日益明显,并从消费互联网向产业互联网转换,对县域经济带来新的活力和潜力。

(一)产业数字化助力县域经济转型。借助大数据、物联网等技术,实现农产品全生命周期监测和精细化管理,极大提升农业科技含量。www.uh55688.com_【官方首页】-Q8娱乐城比如贵州省修文县依托大数据云平台对猕猴桃全周期智能化监测,将猕猴桃的种植、管理、采摘、销售等信息在大屏上实时呈现。通过猕猴桃二维码“身份证”,实现猕猴桃果品质量的追溯和市场的精准投放。

www.uh55688.com_【官方首页】-Q8娱乐城(二)农村电商化促进县域三产融合。最典型的表现形式就是“淘宝村”。“淘宝村”涌现,成为农产品、土特产走出县域的重要抓手,促进了农业、工业、服务业的深度融合。比如山东省博兴县湾头村有800多家淘宝店,通过电商将草柳编织品销往欧美、东南亚40多个国家。传统草柳编产业与现代电子商务平台融合后蓬勃发展,促进了原料种植、原料供应、手工编织、物流、包装制造等行业的发展。

(三)聚力应用场景,建设智慧县域。调研发现,县域政府大力开展智慧城市建设,提升县域治理水平。例如贵州省清镇市(县级市)利用区块链技术建立“链上清镇·智慧城乡”诚信共享平台,在服务民生领域,以“互联网+”的思维模式,建设智慧教育平台,实现了对教、学、考、评、管等教学场景应用全覆盖。建立智能输液管控系统,随时随地全方位掌握患者的输液进程,保障患者在整个输液过程的安全。在社会治理领域,实施“大数据+警民共治”,建设安全城市管理服务平台,实现了“一码在手,天下我有”的新格局。

二、数字化浪潮下县域金融新需求

随着数字经济在县域的不断发展和深化,县域客户对金融服务产生了新需求,具体表现在新产品、新场景、新模式等“三新”上。

www.uh55688.com_【官方首页】-Q8娱乐城(一)县域客户需要新的金融产品,助力经济发展。调研发现,由于农村资产的特殊性、信息不堆成等因素,大量县域客户还是被排除在传统金融机构的信贷条件之外,迫切希望针对县域客户的特色,开发特色性的金融产品。比如贵州省安顺市塘约村提出,希望金融机构提供以农村集体财产权为抵押的金融产品,支持乡村经济的振兴发展。

(二)县域经济需要新的金融场景,助力实现产业升级。调研发现,县域金融场景创新的需求较为迫切。比如湖北省赤壁市(县级市)金融办负责人表示,希望探索“金融机构+公安局+科技公司”打造县域智慧旅游场景,通过“金融机构+卫计局+科技公司”打造县域智慧医疗场景。

(三)县域经济需要新的金融模式,提升服务效率。调研发现,县域金融服务模式亟需转变。比如,浙江义乌何斯路村负责人表示,目前农村集体经济组织仍以信用贷款、抵押贷款、担保贷款、内部融资等传统融资方式为主,希望创新信托、债券、股权等新型金融服务模式。

三、金融服务县域数字化浪潮的新对策

立足当前县域经济新特点和金融服务新需求,金融机构应该加快创新线上融资产品,利用“银行+”构建多种金融增信模式,丰富县域金融服务场景,更好地满足数字化浪潮下县域经济的新特点。

(一)加快创新线上融资产品。调研发现,金融机构应顺应县域数字化浪潮,创新适合县域农户和农业龙头的线上融资产品。一是创新农户线上融资产品,比如福建农行创新“快农贷”产品,利用人工智能、大数据、移动互联等技术,实现了“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”。二是创新农业产业链融资产品。比如,湖北农行围绕优质粮油、蔬菜、食用菌等十大特色农优产品产业链,投放百亿元贷款,支持农业产业化龙头企业打造优势品牌,支持示范专业大户获得便捷融资,不断带动建档立卡贫困户增收脱贫。

(二)探索多种金融增信模式。银行应探索“银行+”增信模式,弱化信贷风险。一是探索“银行+保险”增信模式,比如宁波农行与宁波人保公司合作,对宁波海上鲜公司提供2亿元的“渔品贷”授信额度,宁波人保公司对“渔品贷”出现保证金不足于赔付时做风险兜底,大大降低渔业生产风险和融资成本。二是探索政府担保基金模式,比如,河北承德农行与政府增信基金运行管理平台合作,供销社代表政府负责增信基金的具体运作和推荐拟贷客户,承德农行按基金放大倍数最高不超过10倍贷款,增信基金承担农户贷款全部风险敞口。三是探索“银行+担保”增信模式,比如江苏鼎城农行与江苏省农信担保公司推出“油茶贷”产品,为从事油茶种植、低产油茶林改造、油茶加工的专业大户提供资金支持,以满足油茶各环节的资金需求。

(三)加强县域金融场景建设。银行业要针对县域客户多样化、个性化的诉求,建设不同模式的场景金融方案。一是自建场景模式。比如河南商丘梁园农行开发“缴费中心”,为水电燃暖等企事业单位提供标准化的缴费金融服务方案。二是共建场景模式。比如,贵州农行通过“智慧停车”场景,完成“无感充电”场景试点,实现了封闭停车场的无感支付。三是他建场景模式。比如,湖北三峡农行将个人贷款“搬”进了市民e家,市民登录“市民e家”即可申请农行贷款。(执笔人:丘永萍、饶萍、李金凯)

(来源:中国农业银行战略规划部青年理论学习小组)

(责编:冯爱龄、白 翔)

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